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郵儲銀行重慶分行:創新服務 “貸”動小微企業行穩致遠

  新華網重慶12月28日電(王彩玲)一直以來,小微企業因為資金缺口大,且缺少相應的擔保物,致使“融資慢”“融資難”“融資貴”。尤其在今年的疫情影響之下,部分行業和企業面臨空前壓力。為進一步緩解企業壓力,降低企業融資成本,郵儲銀行重慶分行通過優化流程、服務渠道、擔保方式、貸款期限和放款方式等全力支持小微企業行穩致遠。

  精準對接 緩解小微企業“融資慢”

  今年以來,受疫情帶來的工廠復工延遲、企業停工減產、消費需求大幅減少等因素影響,運輸企業生產經營受到較大沖擊;加之洪水影響,長江水運首當其衝。

  成立於2005年的重慶國發運輸有限公司(以下簡稱“國發運輸”)主營貨運、長江干線及內河運輸。在疫情和洪水的雙重影響下,企業現金流回款受到較大影響。

  “今年,受疫情和洪水的雙重影響,公司的運營遭遇了前所未有的困境。”國發運輸負責人表示,在郵儲銀行的支持下公司挺過來了,計劃明年再造一艘可燒天然氣的船舶。

  據介紹,郵儲銀行了解情況後,將該公司固定資產貸款轉成了流動資金貸款,授信金額900萬元,授信期限5年。

  “之前我們貸的是固定資產貸款,每個月要還11萬元的貸款;現在每個月只還利息,不換本金,大大降低了運營成本。”該負責人介紹稱,郵儲銀行重慶兩江支行只用了三天時間,就將固定資產貸款轉成了流動資金貸款。

  郵儲銀行重慶分行相關負責人表示,從行業發展來看,隨着長江經濟帶開發以及東西協調發展,長江航運在經濟發展中的作用越來越明顯,無論是大宗散貨運輸、還是集裝箱運輸,都將有很大的發展空間。

  “隨着水路運輸市場需求量與日俱增,船舶企業的資金需求激增,基於抓住市場機遇和滿足客户需求的考慮,我們加大了對船舶企業的扶持力度。”該負責人直言。

  “從自身來看,為更好地紓困小微企業,郵儲銀行重慶分行制定了2020年小微企業金融服務‘增量擴面、提質降本’方案,明確責任部門和完成時間,壓實發展責任。”該負責人表明,同時將小微企業貸款一級分行定價權限充分授權至各分支行,優化利率審批流程。

  “此外,我行還建立了小微企業貸款綠色審批通道,確保有融資需求的企業快速獲得信貸支持。”該負責人稱,下一步將積極與船舶製造企業以及物流企業、製造企業等進行對接,對船舶運輸行業提供鏈條式金融服務。

  多措並舉 緩解小微企業“融資貴”

  今年面對疫情影響,郵儲銀行重慶兩江分行精準施措,為中小微企業提供資金支持,降低融資成本。據統計,截至2020年11月,累計為客户降低資金成本約473萬元。

  “對受疫情影響較大的餐飲、旅遊、住宿、養殖、物流運輸、娛樂、批發零售、生產加工等行業的客户,嚴格落實總行和重慶分行‘不抽貸、不斷貸、不壓貸’要求,通過還款計劃調整、貸款展期等方式,全力支持其恢復生產經營。”郵儲銀行重慶兩江分行相關負責人稱,截至11月末,為9户中小微企業辦理了展期、還息週期變更、還款計劃變更,合計金額11940萬元。

  據介紹,同時該行還引導到期還款有困難的客户使用轉貸平台資金,降低客户的財務融資成本。截至11月,通過轉貸平台進行續貸的企業客户有79户,續貸金額達5.6億元。

  “疫情防控期間,針對線下辦理業務不便等情況,我行採用金融服務綠色通道,積極推進線上業務。”郵儲銀行重慶兩江分行工作人員表示,通過優化流程、服務渠道、擔保方式、貸款期限和放款方式等,建立信貸業務作業台賬,實時跟進每日客户的營銷情況、在途業務辦理進度,確保每筆業務辦理時效。

  “我們通過加快推進線上小微易貸及網銀支用,最大限度保證小微企業貸款的穩定性、延續性,協助受疫情影響企業渡過難關。”該工作人員介紹稱,截至11月,累計發放80筆,6073萬元。

  創新產品 緩解企業“融資難”

  面對日益多元化、多層次的普惠金融需求,郵儲銀行緊跟金融科技引領銀行轉型升級的趨勢,注重科技技術的投入,打造多角度、全方位、高效便捷的數字化普惠金融。

  在產品模式方面,郵儲銀行重慶分行開發了豐富多樣、滿足不同需求的線上產品。通過互聯網的數據應用,有效地對客户進行評級和信用評定,實現網上授信、網上放款、當天申請、當天放款。

  據悉,純信用類線上產品“小微易貸”就是該行利用網絡大數據技術,並結合企業的綜合貢獻度或者納税信息、增值税發票、工程採購招標信息等發放的短期網絡全自助流動資金貸款業務。

  “與‘小微易貸’類似的還有‘工程信易貸’,該產品精準對接工程類小微企業,根據企業工程資質、中標數據等信息實現線上授信,額度最高可達300萬元,按日計息,隨借隨還。”郵儲銀行重慶分行相關負責人介紹稱,截至11月末,向小微企業發放“工程信易貸”貸款8600萬元。

  重慶昆南建設有限公司主要從事建築工程施工總承包叁級、市政公用工程施工總承包叁級,城市及道路照明工程專業承包叁級等,成立已近6年,經營情況穩定。

  “復工復產後,企業工程量增多,資金流動性受到一定影響,今年7月需向供貨商支付貨款,急需流動資金進行週轉。”重慶昆南建設有限公司相關負責人表示,在得知郵儲銀行有特色金融產品後,我們第一時間與其取得了聯繫。

  通過交流溝通,郵儲銀行了解到該公司符合‘工程信易貸’產品的准入條件。“雖然沒有可用於貸款的抵押物,但郵儲銀行還是表示願意支持我們。通過手機測試額度,到正式授權放款僅用時3天,成功獲得信用貸款205萬元。”該負責人介紹説,這種高效的金融服務有效緩解了我們短期的資金週轉壓力,確保了正常經營。

  郵儲銀行重慶分行負責人表明,作為一家以踐行普惠金融為擔當的金融機構,將在豐富金融產品的同時,創新服務模式;在瞭解客户的融資需求的同時,積極探索業務和產品創新,最大程度地提供客户滿意的金融服務。

編輯: 江茜
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